Estudo revela necessidade de garantidora de crédito na região centro-sul do Paraná

Como forma de minimizar as barreiras que limitam o acesso ao crédito solicitado por micro e pequenas empresas sediadas na região centro-sul do Paraná, a Cacicopar (Coordenadoria das Associações Comerciais do Centro-Oeste do Paraná), a Cacesul (Coordenadoria das Associações Comerciais do Centro Sul) e a Agência de Desenvolvimento Evolut mobilizaram-se para constituir uma Sociedade de Garantia de Crédito (SGC). As entidades têm o incentivo do Sebrae/PR.
A proposta é pioneira e vai contribuir para o desenvolvimento, melhoria da competitividade local e sustentabilidade das micro e pequenas empresas de Guarapuava e Região.
A Acig (Associação Comercial e Empresarial de Guarapuava) sediou várias reuniões para discutir a viabilidade da SGC. Recentemente, foi concluído um estudo com o objetivo de identificar o potencial da nova instituição. Para conhecer a realidade do crédito da região centro-sul, o Instituto Gralha Azul, a pedido do Sebrae/PR, realizou, entre novembro e dezembro de 2010, entrevistas com empresas do segmento de comércio, serviços, indústria e agronegócios de oito municípios: Guarapuava, Irati, Laranjeiras do Sul, Pinhão, Pitanga, Prudentópolis, São Mateus do Sul e União da Vitória.
A nova instituição representa um ativo de desenvolvimento econômico e social e deve estimular a geração de emprego e renda, o surgimento de novos negócios e o aumento de i nvestimentos.
Ao todo, foram 437 entrevistas. O estudo é composto por pesquisa quantitativa e qualitativa e prospectou informações primárias e secundárias.
Flávio Locatelli, consultor do Sebrae/PR, explica que a área de abrangência da pesquisa foi definida em razão do interesse das cidades participantes e da expressividade da comunidade empresarial presente nos municípios selecionados. O consultor observa que o resultado da pesquisa confirma a necessidade de uma SGC para a região de Guarapuava.
"Os motivos que mais impedem o acesso aos financiamentos são justamente os focos de atuação da Sociedade. Com a SGC, os bancos poderão oferecer maior volume de crédito, porque terão mais garantias. Outro benefício é o suporte no processo de análise de crédito que fornecerá, às instituições financeiras, informações mais detalhadas e reais", frisa.
Locatelli também alerta para o fato de as linhas de crédito com juros mais caros serem as mais utilizadas pelas micro e pequenas empresas. "O estudo constata que muitos empresários não consideram o uso de cheque especial, por exemplo, como tomada de crédito de terceiro. A facilidade de acesso a esse serviço é nociva para os resultados da empresas. O não uso de linhas mais baratas também denota outro problema: a falta de planejamento a médio e longo prazo", analisa.
“Muitas empresas não têm garantia para oferecer aos bancos e não conseguem ter acesso a crédito. A agência vai dar a esses empresários o aval para eles poderem captar recursos para suas atividades”, afirmou o presidente da Cacicopar, Valdir Grigolo.
 
Resultados
O diagnóstico revelou que nos 12 meses anteriores à pesquisa, 37% das empresas participantes precisaram utilizar recursos de terceiros. No período da coleta de dados, 47,8% dos entrevistados afirmaram necessitar de crédito. 57,4% dos empresários disseram que utilizam o crédito tomado para investir em capital de giro, 23,3% em modernização e 24,9% para ampliação dos empreendimentos.
A falta de garantia (41,30%), a burocracia (30,44%), as altas taxas de juros (21,74%), a indisponibilidade de linhas de crédito (17,39%) e as restrições cadastrais (15,22%) são apontadas como os principais entraves do acesso ao financiamento.
Questionadas sobre a frequência da utilização de recursos, 57,52% das empresas disseram que usam uma vez por ano e 21,57% responderam usar a cada seis meses. Dentre as modalidades de financiamento mais utilizadas pelas empresas da região de Guarapuava estão: capital de giro (49,7%), desconto de cheques pré-datados (22,6%), Programas de Geração de Emprego e Renda – Proger (17,0%), cheque especial (13,8%), antecipaçã o de recebíveis (12,6%) e desconto de duplicatas (11,3%).
São Mateus do Sul e Irati, seguidos por Prudentópolis, Pinhão e Guarapuava foram os municípios que mais se destacaram no quesito necessidade de crédito. Ao todo, 16,5% dos participantes da pesquisa alegaram não ter garantias para oferecer às instituições bancárias, 51% ofereceriam imóveis como garantia e 48,3% bens móveis. 78% dos entrevistados afirmaram que se associariam à SGC. 64% das empresas informaram que não têm acesso à consultoria empresarial, esse percentual diminui de acordo com a elevação do faturamento da empresa.
Questionados sobre o tipo de assessoria que gostariam de receber, os entrevistados responderam: planejamento empresarial (53,9%), marketing (47,1%), finanças (41,9%), contabilidade e produção (25,7%).
 
Próximos passos
Flávio Locatelli esclarece que, atualmente, as instituições que apoiam a constituição da SGC na região centro-sul paranaense trabalham pa ra concluir o projeto de viabilidade da entidade e a formulação de seu estatuto. Entre as questões que envolvem o planejamento estratégico da SGC está a definição da missão, visão e valores, e as metas, tanto para a constituição de fundos garantidores, quanto para previsão de número de operações e associados.
 
Sociedade de Garantia de Crédito
A proposta das SGCs é oferecer um serviço de concessão de garantias complementares às micro e pequenas empresas que buscam empréstimos no sistema financeiro e não conseguem atender a essa exigência. Na prática, a SGC assume, juntamente com seu associado, o risco da operação perante o banco escolhido.
No Brasil, há uma SGC operando na cidade de Caxias do Sul, no Rio Grande do Sul, e outras 15 estão em processo de abertura. No Paraná, existem três SGCs constituídas, mas que ainda não estão operando, nas regiões sudoeste, oeste e noroeste. Além de Guarapuava, Londrina também passa pelo processo de implantação d e uma SGC.
 
Envolvimento
A constituição da SGC para atender empresários, na centro-sul, é resultado dos esforços do Sebrae/PR, Agência de Desenvolvimento Regional do Centro Oeste do Paraná (Evolut), Coordenadoria das Associações Comerciais do Centro-Oeste do Paraná (Cacicopar), Sicoob, Sicredi e Associações Comerciais da Região.
 
Com assessoria do Sebrae/PR